Os checos gastaron un récord en Internet o ano pasado. Segundo a Asociación de Comercio Electrónico, as tendas electrónicas nacionais gañaron 196 millóns de coroas. Isto supón 41 millóns máis que o ano anterior. Ademais, os gastos dos checos tamén están aumentando para as compras en tendas electrónicas estranxeiras. Ao mesmo tempo, cada vez se realizan máis transaccións desde teléfonos móbiles. Non obstante, os riscos tamén se poden asociar a compras convenientes. Martin Prunner, actualmente o country manager do representante local de PayU, que é un dos actores máis importantes dos pagos en liña no mercado nacional e mundial, explica como defenderse mellor contra eles e cales son as outras tendencias dos pagos en liña.
Que crecemento de pagos viu nos seus sistemas o ano pasado e como o xestionaches?
Tamén tivemos un ano récord. O efecto do coronavirus e o feito de que outra parte da economía se trasladase rapidamente ao mundo en liña quedou moi reflectido, o que repercutiu nunha importante redución do efectivo contra entrega e nun aumento do número de pagos en liña. Ao mesmo tempo, foi un final de ano moi forte. Algúns días de novembro, por exemplo, rexistramos o dobre de facturación con respecto ao ano pasado.
Rexistraches unha sobrecarga de sistemas cun crecemento tan grande?
Os pagos e todos os sistemas funcionaron de forma fiable. Esperamos aumentos e estamos preparados para eles. Non houbo complicacións inesperadas. Ao mesmo tempo, prestamos moita atención á seguridade. Isto é importante para todo o sector e o seu nivel está en aumento na actualidade.
Como exactamente?
A iso contribúe un novo estándar, o chamado 3DS 2.0, que é un tema menos coñecido entre os clientes. Segue a directiva da UE que se presentou en setembro de 2019 e que se coñece como PSD 2. En definitiva, estes novos pasos aumentan a seguridade, PayU é totalmente compatible con eles e, polo momento, os pagos en liña procesados utilizan a solución 3DS 2.0.
Pódense facer estes atallos máis accesibles para o usuario medio?
Están relacionados coa verificación do cliente. Ao ser máis completo, contribúe á loita contra a fraude. Na práctica, o 3DS 2 introduce unha autenticación forte do cliente e require o uso de polo menos dous dos seguintes tres elementos: algo que o cliente sabe (un PIN ou contrasinal), algo que o cliente ten (un teléfono) e algo que o cliente é (un recoñecemento de impresión dixital de dedos, cara ou voz).
3DS 2.0 aplícase a todas as transaccións?
Algunhas transaccións excluiranse do rexistro. Este é especialmente o caso cun valor inferior a 30 euros, non permitindo máis de cinco operacións seguidas. Se o importe total dunha tarxeta é superior a 100 € en 24 horas, será necesaria unha verificación sólida. Non obstante, é posible esixir unha verificación forte para calquera transacción, incluso para valores máis baixos, se, por exemplo, o banco emisor decide facelo.
Que beneficios aporta 3DS 2.0 aos comerciantes?
Por exemplo, axúdalles a cumprir os novos requisitos para todos os pagos electrónicos. Se un comerciante ten un gran número de clientes en Europa, é necesario que o 3DS 2 funcione. 3DS 2.0 ten un gran potencial para combater a fraude ao tempo que ofrece unha excelente experiencia ao cliente. Ao mesmo tempo, 3DS 2.0 axuda a transferir a responsabilidade da transacción do comerciante ao banco emisor, o banco emisor asume o risco por el despois da autorización total de 3DS 2.
Todos están a usar este estándar ou aínda non? Como cliente, como sei que un pago está garantido por 3DS 2?
Só podo falar por PayU neste momento. Todas as transaccións de pago son agora procesadas por PayU no novo estándar 3DS 2.0. É difícil para o cliente recoñecer claramente en que modo terá lugar a transacción, ou tivo lugar, porque o banco emisor decide ao autorizar a transacción se é necesaria unha autorización 3DS 2.0 completa ou se autoriza nun modo especial sen 3DS. 2.0. Non obstante, o banco non se exime da súa responsabilidade.
